Poradnik kredytobiorcy

1. Z obawy, że będzie, czy jest już komornik – klienci biorą tak zwane pożyczki prywatne . Z tych pożyczek opłacają bieżące zaległości , duże raty np. kredytu hipotecznego. Sądzą, ze uciekną w ten sposób od windykacji bankowej. Pożyczki prywatne brane w desperacji nie rozwiązują ich sytuacji przeciwnie ich zadłużenie nie maleje tylko rośnie Pożyczki prywatne zmniejszają ich i tak słabnące zdolności kredytowe .W tej sytuacji każda z takich pożyczek dodając od siebie kolejną ratę - wprowadza chaos finansowy do i tak pustego portfela klienta zadłużonego. Być może zapłaci on kilka rat kredytu hipotecznego , ale zadłuża się na innych produktach prywatnych i pozabankowych, bo raty się sumują.. Takie działanie to błąd niewybaczalny. 2. Klient sądzi naiwnie że nie nic się złego nie stało, że poczekają , zapomną lub umorzą zaległość. Dlatego udaje, że go nie ma w domu nie odbiera telefonu , pocztowych zawiadomień o przeterminowanym kredycie,

Zdolność kredytowa  inaczej mówiąc  to kondycja  finansowa klienta  umożliwiająca mu  obsługę kredytów bieżących pochodząca z jego udokumentowanych dochodów nie naruszająca jego budżetu.      Zdolność kredytowa nie jest wyznacznikiem zamożności.Klient nie będąc specjalistą od finansów i ekonomii, nie zawsze jest w stanie trafnie przewidzieć, czy kredyt będzie dla niego bezpieczny czy zbyt kosztowny. Przygotowując dokumentacje klienta do kredytu szacujemy takie ryzyko, sprawdzamy czy koszty utrzymania klienta oraz jego zarobki pozwolą mu spłacać kredyt i spać spokojnie aby nie wpadł w spiralę kredytową .

W dużym uproszczeniu mogę odpowiedzieć tak. Może pożyczyć tyle , żeby klient mógł spłacić wszystkie raty kredytu ze swego dochodu , swobodnie , bez opóźnień nie naruszając przy tym swego budżetu . Dlatego Bank sprawdza tak rozumianą zdolność klienta bankowymi procedurami bezpieczeństwa oszczędności zdeponowanych w bankach. Bank udzielając kredytu zasięga informacji na temat spłat zobowiązań zaciągniętych wcześniej przez kredytobiorcę. m.in. badając klienta w Bik i innych bazach. Bank określa w ten sposób możliwości finansowe klienta .Procedurę szczegółowo określa Rekomendacja KNF

Na początku spłacasz tylko same odsetki – procenty. Później części pożyczonego kapitału. W ostatniej racie nie spłacasz  całości kredytu, ale jego znaczną część. Pozostałą kwotę spłacasz  przez cały okres kredytowania w formie rat, czyli kapitałowo odsetkowych. Spłacaj  wszystkie raty kredytu , a potem zadzwoń na mój Tel. 600 805 867 , złóż wniosek na konsultacje i sprawdź. Mogę Ci także pomóc w innych kwestach finansowych Spłacaj wszystkie raty  Kliencie *  Będziesz  Miał  w mojej firmie  wzięcie  * Nie wierzysz ?  Zadzwoń  Tel.  600 805 867 czynny 9-21  od pn- sob Przekonaj się ze tak jest.   

Na początku okresu spłacania raty są wysokie, lecz maleją stopniowo wraz z kolejną spłatą. Wynika to z innego sposobu naliczania odsetek. Najpierw dzieli się cały pożyczony kapitał na części, odpowiednich do ilości okresów rozliczeniowych, następnie do każdej z tych części osobno dolicza się odsetki od malejącej z czasem, części kapitału pozostałej do spłaty. W efekcie całkowita suma odsetek jest niższa niż w ratach kapitałowo-odsetkowych.

Raty - kapitałowo – odsetkowe - tradycyjne Najczęściej spotkane raty . Spłacamy taką samą kwotę każdego miesiąca. Na raty tego typu składają się: odsetki naliczone od całkowitej pożyczonej wartości oraz kapitał, czyli - suma pożyczona - na podstawie której zostały one wyliczone. Następnie suma ta dzielona jest przez liczbę okresów rozliczeniowych (liczbę rat), aby określić wysokość jednorazowej spłaty. Ta konstrukcja spłat pozwala klientowi na proste i dokładne zaplanowanie terminów i harmonogramów spłat.

Jakie są etapy poprzedzające przygotowanie oferty kredytowej ?

W Cz.1 Co to jest Oferta kredytowa? pisałem o tym jakie mamy skojarzenia ze słowem oferta .Teraz zajmiemy się konsekwencjami płynącymi z takiego skojarzenia. Skoro kredyt czy pożyczka to towary na półce to tak jak byśmy kupowali tel .komórkowy zdejmując z półki lepszy model smartfona z nowymi funkcjami czy większą pamięcią . Udzielanie kredytu jest zgoła inne niż kupowanie telefonu w sklepie. Aby otrzymać ofertę kredytową dopasowaną do konkretnego klienta trzeba przeprocesować w systemie wniosek tak się dzieje i większości przypadków . Przy kupowani telefonu nikt od nas nie wymaga żadnego procesowania( co najwyżej kasy na telefon ). Żeby oferta była dostosowana do konkretnego klienta proceduje się ja w sposób złożony. Jest to zestaw działań wymagających ścisłej współpracy Klienta z Bankiem, Inwestorem lub Doradca finansowym polegającyj m. in na dostarczeniu c niezbędnej dokumentacji zgodnej ze stanem faktycznym której wymagają określone procedury

Witajcie Czytelnicy mojego bloga Tekstem „ Co to jest pętla kredytowa ? chce podać Ci temat Poradnika pod roboczym tytułem „Jak nie wpaść w pętle kredytową - czyli o zjawisku zadłużenia finansowego”. przedstawie Ci co jakiś czas teksty na ten temat, opisze szczegółowo przyczyny „wpadnięcia” w spiralę zadłużenia, wskażę sposoby wychodzenia z zadłużenia i uzupełnię innymi informacjami .Temat jest rozległy dlatego będę stopniowo wyjaśniać go w kolejnych postach Jest wiele opisów tego zjawiska . Ja określę zadłużenie jako specyficzną chorobę . która może dopaść finanse każdego , klienta nawet tego któremu wydaje się że jest dobry w biku. ale nie przestrzega pewnych zasad bezpieczeństwa, o których będę pisał w przyszłości Ta choroba ma pewne „ oznaki " symptomy : a) trudność ze spłatą nawet drobnych rat kredytu lub innych zobowiązań miesięcznych telefon Internet, czynsz , kablówka itp.. związana w niespinaniem się budżetu domowego czy firmowego