Poradnik kredytobiorcy

Ponad 50 mln zł niespłaconych długów-  to  portret własny   Dłużnika polskiego ·         Problemy ze spłatą kredytów bankowych i innych   miało   2,3 mln Polaków    ( Raport InfoDług) ·         Kwota   długów w   2016 r   zwiększyła się o 11 mld zł , osiągając poziom 53,6 mld zł. ·        Największy dłużnik   w  zestawianiu   zalega z płatnością aż 102 mln zł. ·        W ubiegłym    roku   dłużników było   266 tys.   osób czyli   o 13%   więcej   niż poprzednio   ·        Wzrosła   łączna kwota zaległości   o   10,93 mld zł     - 26 %. więcej   niż w ubiegłym roku Statystyczny Dłużnik   polski   ma zaległości   na   prywatnych pożyczkach       Przed rokiem co trzeci dłużnik (32 % ) miał do spłaty nie więcej niż 2 tys. zł. Obecnie   ( 28 %)   dłużników   ma dług   mniej niż   2 tys. zł. W roku ubiegłym( 53 % ) ma dług   do 5 tys zł.   Infomonitor   z tego roku    Obecnie   z długiem do 5 tys. zł jest ( 48 % ) dłużników

Jeżeli  ktoś pisze listy  do kogoś,  to robi w jakimś celu. Ja  pisze do Ciebie  tego bloga -  moj  list specjalny -  w konkretnym celu, żebyś za pomocą mojej wiedzy i doświadczenia zdobytego w mojej pracy  doradczej z  klientem, pokonywał także  Twoje trudności i problemy finansowe . Daje ci na tacy sposoby wychodzenia z długów i pętli kredytowej

Abyś mógł obniżyć  wysokość raty kredytowej : Poproś    Bank   o wydłużenie okresu spłaty     Jeżeli spłacasz swój kredyt   długo   bez opóźnień rat   nic   nie stoi na przeszkodzie   żebyś poprosił   Bank o obniżenie wysokości raty    Negocjuj z Bankiem   zmianę   warunków umowy  Masz   kilka kredytów ? Płacisz wysokie   raty   ? Zamiast zmieniać   warunki każdej z ich z osobna zaciągnij   kredyt konsolidacyjny. Połączy on wszystkie zadłużenia w jedno, mniej   oprocentowane, ratę też da się   wtedy   obniżyć . Będzie   to   tańszy w obsłudze kredyt . Trzeba jednak przed zawarciem umowy sprawdzić, jakie dodatkowe koszty się z tym wiążą , prowizja, ubezpieczenie, koszty z tytułu wcześniejszej spłaty. Dlatego przed podpisaniem umowy porównaj  oferty kilku Banków , dopiero wtedy zdecyduj który wybierzesz     Weź kredyt konsolidacyjny zabezpieczony nieruchomością.   Spłatę takiego kredytu   rozkłada się wtedy na więcej rat   niż zwykły   kredyt i   korzysta  

Jest to sytuacja, gdy Bank na jakiś czas zwalnia Ciebie ze spłaty części rat . W dalszym ciągu jednak musisz spłacać odsetki.. Skorzystać możesz z tej opcji dopiero po uregulowaniu przynajmniej kilku rat. Karencja w spłacie rat nie zmienia okresu kredytowania. Kapitał rozkładany jest wtedy na mniejszą liczbę rat. W zamian za to musisz płacić nieco więcej niż przed zawieszeniem spłaty kapitału. Pamiętaj ! Zanim zdecydujesz się na karencje, zapytaj ile Bank pobierze prowizji za tę opcję.

Jest to jedno z " kół ratunkowych” dla zadłużonych, którzy nie chcą płacić wysokich odsetek związanych z przeterminowaną spłatą rat. Takie wakacje umożliwiają zawieszenie spłaty raty lub kilku rat raz w roku zwykle bezpłatnie, w innych bankach za opłatą . Żeby skorzystać z tej możliwości, musisz złożyć dyspozycję informującą, że w następnym miesiącu chcesz otrzymać taką opcję. UWAGA ! Odroczoną ratę i tak będziesz musiał spłacić – przez co okres kredytowania zostanie wydłużony

1. Z obawy, że będzie, czy jest już komornik – klienci biorą tak zwane pożyczki prywatne . Z tych pożyczek opłacają bieżące zaległości , duże raty np. kredytu hipotecznego. Sądzą, ze uciekną w ten sposób od windykacji bankowej. Pożyczki prywatne brane w desperacji nie rozwiązują ich sytuacji przeciwnie ich zadłużenie nie maleje tylko rośnie Pożyczki prywatne zmniejszają ich i tak słabnące zdolności kredytowe .W tej sytuacji każda z takich pożyczek dodając od siebie kolejną ratę - wprowadza chaos finansowy do i tak pustego portfela klienta zadłużonego. Być może zapłaci on kilka rat kredytu hipotecznego , ale zadłuża się na innych produktach prywatnych i pozabankowych, bo raty się sumują.. Takie działanie to błąd niewybaczalny. 2. Klient sądzi naiwnie że nie nic się złego nie stało, że poczekają , zapomną lub umorzą zaległość. Dlatego udaje, że go nie ma w domu nie odbiera telefonu , pocztowych zawiadomień o przeterminowanym kredycie,

Raty - kapitałowo – odsetkowe - tradycyjne Najczęściej spotkane raty . Spłacamy taką samą kwotę każdego miesiąca. Na raty tego typu składają się: odsetki naliczone od całkowitej pożyczonej wartości oraz kapitał, czyli - suma pożyczona - na podstawie której zostały one wyliczone. Następnie suma ta dzielona jest przez liczbę okresów rozliczeniowych (liczbę rat), aby określić wysokość jednorazowej spłaty. Ta konstrukcja spłat pozwala klientowi na proste i dokładne zaplanowanie terminów i harmonogramów spłat.

  Każdego z nas może dotknąć jakiś przykry wypadek losowy, który uniemożliwi nam spłacanie rat. W takiej sytuacji należy poinformować o   tym   kredytodawcę czy bank , jak najszybciej -   wtedy spłacanie rat zostaje zawieszone na określony czas, a odsetki wynikające z niespłacania w terminie dodawane są do całości sumy kredytu.